¿A qué edad se puede jubilar un autónomo?

A medida que pasan los años, la jubilación deja de ser ese futuro lejano que te contaban tus padres, y empieza a ocupar mucho más espacio en nuestra cabeza. Puede que ahora mismo te pille lejos, o tal vez un poco más cerca. Sea como sea, saber planificar ese momento es fundamental en la vida de cualquier autónomo.

¿A qué edad me puedo jubilar si soy autónomo?, es una pregunta que a menudo se repite entre los trabajadores por cuenta propia. No es para menos, ya que la vida de autónomo es realmente exigente, tanto física como psicológicamente, y el descanso está más que merecido.

En Previsión Mallorquina te contamos todo lo que necesitas saber para conocer tu fecha de jubilación, así como los requisitos que necesitas para alcanzarla.

¿Cuáles son los requisitos para pedir la jubilación?

Te contamos los requisitos actuales para acceder a tu jubilación como autónomo. Estos requisitos pueden ser modificados por Ley, así que no están escritos en piedra. La última reforma es del año 2013, y en ella se endurecieron las condiciones para el acceso a la jubilación y las cuantías.

Así que cuando te llegue tu edad de jubilación, puede que los criterios no sean los mismos que lo actuales, por lo que deberás estar atento a los cambios legislativos.

Para poder tener acceso a tu pensión de jubilación debes haber alcanzado la edad de jubilación correspondiente, y haber cotizado por un periodo mínimo de tiempo. Estos son los dos requisitos básicos, y cumplirlos es imprescindible para cobrar tu pensión de autónomo.

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Edad

La edad mínima de jubilación va cambiando año a año, hasta que en 2027 se alcancen los 67 años. Sin embargo, la Seguridad Social contempla que ésta varíe, y se adelante, en función del tiempo que se haya cotizado al sistema.

Para explicarnos, lo mejor es ver un ejemplo práctico. En este año 2019 la edad de jubilación ordinaria es de 65 años y 8 meses, pero si has cotizado más de 36 años y 9 meses, podrás jubilarte a los 65 años. Tanto la edad de jubilación ordinaria, como el periodo de cotización para jubilarte a los 65 años, se incrementa cada año hasta armonizarse, como hemos dicho, en 2027. Puedes consultar en la siguiente tabla toda la progresión.

Así pues, en función del año en el que te vayas a jubilar, y el tiempo que hayas cotizado, podrás tener respuesta a la pregunta que encabeza este post, ¿a qué edad se puede jubilar un autónomo?

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Periodo de cotización

Otro de los factores que te exigirán para tener derecho a la prestación por jubilación es un tiempo mínimo de cotización. Este tiempo es de 15 años, y al menos 2 de esos años debes haberlos cotizado en los últimos 15 años de tu vida laboral.

Con esto ya tendrías derecho a recibir tu pensión, pero no significa que vayas a cobrarla íntegramente, ya que el porcentaje que cobres dependerá del tiempo cotizado.

¿Se puede aumentar la base de cotización?

El cálculo del importe de tu pensión se hace teniendo en cuenta tus bases de cotización. Aunque la creencia popular es que solo se tienen en cuenta los últimos años cotizados, pero esto no es del todo cierto, ya que para el cálculo se tienen en cuenta todos los años cotizados.

Sí, es verdad que los últimos 15 años son los que más peso tienen, aunque progresivamente esto se va a ampliar hasta los últimos 25 años. Por eso, muchos autónomos decidís aumentar vuestra base de cotización en este último tramo. Y es que la mayoría de autónomos de este país cotizan por la base mínima, así que si se quiere tener una pensión medianamente digna, toca cotizar más.

Es perfectamente legal aumentar la base de cotización, y puedes hacerlo en cualquier momento. Tanto aumentarla como disminuirla. De esta forma, ayudarás a que tu pensión sea mayor, pero al mismo tiempo tendrás que aumentar tu facturación para mantener tu poder adquisitivo. Un equilibrio difícil de guardar, y que solo con la calculadora en mano se puede afrontar.

¿Cómo se calcula la jubilación de los autónomos?

En primer lugar debes repasar si tienes derecho a percibir la prestación de jubilación y si alcanzas la edad ordinaria de jubilación. Si es así, puedes empezar con los cálculos de tu pensión de autónomo.

Antes de nada, calcula la base reguladora sobre la que se determinará la pensión. Para ello en este año 2019 se tomarán los últimos 22 años cotizados, aunque a partir de 2022 se tomarán los últimos 25 años. El periodo aumentará progresivamente a razón de 12 meses por cada año que pase. La cuenta de la base reguladora, en 2019, se hace sumando las bases de cotización de los últimos 22 años, es decir 264 meses (en 2022 serán 25 años, 300 meses) y se divide entre 308 (22 años x 14 pagas). Ese valor es la base reguladora.

Ahora necesitamos saber qué cantidad de la base reguladora vas a percibir. Si has cotizado 15 años, tienes derecho al 50% del importe de tu base reguladora. A partir de ahí, por cada mes que hayas cotizado, este porcentaje va aumentando. Existe una tabla en la que se regula este porcentaje mes a mes. En este 2019, por cada mes por encima de los 15 años de cotización se añadirán los siguientes porcentajes a la pensión:

• Desde el mes 1 al mes 163, 0,21% por cada mes cotizado
• Los 83 meses siguientes, 0,19% por cada mes cotizado.

Estos periodos y porcentajes cambiarán en diferentes periodos, de 2020 a 2022, de 2023 a 2026 y a partir de 2027.

Así en 2019, para poder percibir el 100% de la base reguladora de tu pensión, deberás haber cotizado 37 años. Todo lo que supere ese periodo de cotización, no será tenido en cuenta, por lo que habrás “regalado” cotizaciones al sistema.

Como ves, los últimos 25 años cotizados son realmente importantes, así que, si tu economía te lo permite, deja de cotizar por la base mínima y aumenta tu base de cotización en la medida en la que puedas.

¿Cobran más pensión los autónomos o los trabajadores por cuenta ajena?

Por norma general, son los trabajadores por cuenta ajena los que cobran una mayor cuantía en sus pensiones.

Si bien es cierto que este dato dependerá en gran medida de las bases de cotización, ya que si un autónomo cotiza toda su vida laboral con la base mínima, recibirá una pensión menor. Por lo tanto, dependerá de cada caso en particular. Más sobre este tema en este artículo sobre por qué los autónomos cobran una pensión menor que un asalariado. 

Tal vez te interese también saber cuál es la pensión mínima de un autónomo. 

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